Cum funcționează noul cont de economii?
Camera Deputaților a adoptat recent Legea Conturilor de Economii și Investiții, un pas important spre o altă modalitate de a ne gândi la viitorul financiar. Inspirată de modele precum 401(k) din SUA sau schemele ISK din Suedia, această legislație oferă o alternativă concretă la sistemul clasic de pensii.
Ideea centrală este simplă: să ne permitem să acumulăm un capital suplimentar, transformând economiile personale în active investite pe termen lung.
Mecanismul este accesibil: cetățenii pot deschide conturi dedicate la bănci sau firme de brokeraj autorizate. Astfel, obținem acces direct la piața de capital, putând alocă fonduri către acțiuni, obligațiuni sau fonduri de investiții.
Aici intervine avantajul major: regimul fiscal favorabil. Câștigurile, inclusiv dividende și plusuri de valoare, nu se impozitează. Eliminăm astfel o sarcină anuală care, de obicei, erodează randamentul investițiilor.
Sebastian Burduja, unul dintre inițiatorii proiectului, explică procesul ca fiind extrem de simplu. Deschizi un cont la o entitate autorizată, îl alimentezi periodic, în funcție de buget, și alegi instrumentele de investiție potrivite. Banii lucrează pentru tine timp de decenii, generând venituri din dividende, dobânzi și aprecierea activelor, toate rămânând în cont fără impozitare anuală. Burduja subliniază caracterul voluntar al schemei: pensiile de stat, Pilonul II și cele facultative rămân neschimbate. Noul cont CEI este un strat suplimentar, pentru cei care vor un patrimoniu personal solid, independent de fluctuațiile politice sau demografice.
Argumentul central se bazează pe realitatea demografică și economică a României. Deși economisim, mulți banii stau în numerar sau depozite bancare, unde inflația le erodează puterea de cumpărare. Raportul dintre persoanele active și cele pensionate se deteriorează, o tendință pe care niciun guvern nu o poate inversa magic. Soluția: fiecare să își constituie un capital propriu, alături de pensia publică, un activ care îi aparține lui și familiei sale.
Ce matematică se ascunde în economisirile zilnice?
Burduja oferă un calcul clar.
Dacă pui deoparte 10 lei zilnic, echivalent cu 300 de lei lunar, timp de 35 de ani – durata medie a unei cariere –, rezultatele pot fi impresionante.
Presupunând un randament mediu anual de 7% peste rata inflației, similar cu media istorică a bursei americane, suma acumulată ar depăși 500.000 de lei, în valoarea monetară de azi.
Asta înseamnă aproximativ 100.000 de euro. Investiția totală din buzunarul tău ar fi de 126.000 de lei, diferența uriașă fiind generată de efectul compus al timpului.
Deputatul PNL recunoaște volatilitatea pieței, menționând că bursa are perioade dificile, chiar și foarte grele, de aceea structura contului este concepută strict pentru orizonturi temporale îndelungate.
Impactul nu se oprește la nivelul individual. Capitalul mobilizat poate fi direcționat către companiile locale listate la bursă, care au nevoie de finanțare pentru extindere, angajare și îmbunătățirea remunerației salariale.
Ce beneficii aduce această lege pentru toată economia?
Se creează un cerc virtuos: o țară prosperă se bazează pe cetățeni care dețin proprietate, au economii și cred în viitor. Burduja califică legea drept una liberală în sensul pur al termenului, deoarece acordă libertate individului și recompensează efortul său financiar. El menționează că adoptarea textului demonstrează capacitatea Parlamentului de a lua decizii transpartidene când este vorba de binele comun.
Colegii de la toate formațiunile politice au semnat inițiativa, lăsând deoparte divergențele ideologice.
În mesajul său, Burduja aduce un omagiu special colegilor care au contribuit la redactarea legii: Maria Gabriela Horga, Cristina Prună și Claudiu Năsui, specialist CFA.
El notează cu regret că Claudiu Năsui părăsește Parlamentul imediat după acest vot, evidențiindu-l ca un partener de dialog serios și de bună-credință, indiferent de apartenența politică.
Mesajul final al deputatului este unul clar: „Jos comunismul”, apelând la necesitatea democrației, a pieței libere și a dezvoltării continue.
Partidul USR a reacționat pozitiv la adoptarea legii, subliniind că cetățenii vor dispune de resurse financiare mai ample la momentul pensionării. Prin economisire și investiții bursiere, putem construi o bază solidă pentru bătrânețe.